Доп. услуги при заключении ОСАГО

Законодательная база, регулирующая рынок автострахования, постоянно совершенствуется, благодаря чему она с каждым годом приобретает все более цивилизованные формы. В то же время, здесь все еще имеются существенные издержки. Одним из наиболее волнующих «автомобильную» общественность проблем является то, что заключение договора ОСАГО зачастую сопровождается «принудительно-добровольным» навязыванием дополнительных услуг со стороны страховых компаний.

Насколько такое требование страховщиков соотносится с законом и существуют ли возможности откреститься от подобных посягательств? Поговорим об этом в нашем небольшом обзоре.

Почему нас вынуждают покупать допуслуги?

Ситуация на самом деле несколько парадоксальная: с одной стороны, на дорогах страны бурными темпами растет количество транспортных средств, а пропорционально этому – и клиентура офисов, предлагающих страхование, следовательно, должны расти и их прибыли. С другой – с такой же закономерностью возрастает численность дорожных происшествий, и рост этот оборачивается все большими выплатами. А с третьей – СК не могут нарушить закон и отказаться от обязательного страхования водителей, даже если конъюнктура рынка их к этому подталкивает.

Вот и получается, что для многих компаний сальдо оказывается отрицательным. И это несмотря на то, что государство пошло навстречу страховщикам, предоставив им возможность проводить (в разумных пределах, естественно), гибкое регулирование цен. Например, этому способствовал ввод территориальных коэффициентов. И все же страховым компаниям такие меры кажутся недостаточными, вот и прибегают они к различным уловкам с целью восполнить убытки за счет автовладельцев, многие из которых вследствие слабой юридической подкованности или просто недостаточной информированности, на них попадаются.

Таковы объективные и субъективные причины данной проблемы.

Насколько это законно?

Страховые настойчиво предлагают нам застраховать жизнь, здоровье, имущество, вводят в страхдоговор пункты о бесплатной эвакуации автомобиля в случае аварии, выезде комиссара, юридической поддержке и тому подобные «довески». Конечно, некоторые из них востребованы определенной категорией страхователей, но… навязывая (а не предлагая) вместе с полисом ОСАГО набор дополнительных услуг, страховая компания нарушает одновременно целый ряд российских законов. В частности, согласно Гражданскому Кодексу нашей страны, Федеральному закону «О защите прав потребителей», при предоставлении услуги запрещается возлагать на граждан дополнительные обязательства, из нее не вытекающие. А законом «Об ОСАГО» иные случаи отказа со стороны страховщика заключить договор, чем отсутствие у автовладельца необходимой документационной базы, не предусмотрены.

Даже недостаток «чистых бланков» в офисе – последняя соломинка, за которую хватаются некоторые недобросовестные фирмы, не может служить основанием для отказа. Впрочем, есть еще один нюанс: при наличии достаточно веских доводов они могут потребовать проведения дополнительного техосмотра автомашины. Такой осмотр бесплатен, но связан с потерей времени, что не входит в планы тех страхователей, которым личный транспорт необходим ежедневно.

Как этому противостоять?

Самый простой способ – застраховать ОСАГО онлайн, сэкономив время и нервные клетки. Такая возможность появилась совсем недавно – лишь два года назад. Зайдя с домашнего или рабочего ПК на официальную интернет-страницу страховщика, можно подписать электронный полис, который обладает такой же силой, как и бумажная версия. При этом он не включает в себя доп. услуги.

Естественно, не все страховые с радостью восприняли это нововведение – на некоторых сайтах можно обнаружить «проведение технических работ», которые отчего-то никак не желают заканчиваться. Однако обнадеживает, что изменения в законодательстве сделали процедуру электронного страхования обязательной для всех фирм, имеющих соответственные лицензии.

Если вы не доверяете технике и решили лично посетить офис, существует два действенных способа отстоять собственные интересны.

Вариант первый – показать свою юридическую грамотность. Это предполагает корректный, но твердый отказ от дополнительных услуг с приведением в качестве аргумента ссылок из названных выше нормативных законодательных актов. А для доходчивости еще и напомнить о серьезных штрафах, которые грозят компаниям по соответствующей статье Кодекса об административных правонарушениях (ст. 15. 34. 1) за желание получить наживу за счет неосведомленных клиентов.

Если это не окажет должного воздействия и вам откажут в полисе, следует сделать следующий шаг – потребовать у руководства фирмы в установленном законом порядке подтвердить отказ в письменной форме с указанием обоснований. Скорее всего, клиент получит отказ под каким-нибудь надуманным предлогом. Тогда остается лишь вежливо попросить фамилии сотрудников, проводивших «переговоры» - это понадобится при осуществлении дальнейших шагов, которые уже являются вторым вариантом действий. Он предполагает обращение с исковым заявлением в суд и рассылку жалоб в компетентные инстанции.

Однако перед этим можно использовать еще один ресурс. Уже дома, еще раз проверив наличие всех необходимых документов, скачать и распечатать с официального сайта страховщика типовой бланк, заполнить заявление, оставив пробел в разделе «стоимость». После этого весь пакет документации следует направить в страховую при помощи заказного письма, а еще лучше - лично. При этом обязательно нужно потребовать подписанное должностным лицом уведомление о том, что ваше письмо получено.

В течение 30 дней клиенту обязаны дать письменный ответ. Вполне возможно, что он будет положительным, и вас пригласят для подписания договора уже на законных основаниях. Если же ответом станет молчание либо отказ (что бывает крайне редко, поскольку его трудно обосновать), остается обратиться в суд и потребовать от ответчика не только заключить договор в установленном законом порядке, но и возместить моральный вред и судебные издержки.

Действенной практикой считается также параллельная рассылка жалоб, которая может стать катализатором в процессе. Адресатами являются ЦБ России (инстанция, на которую непосредственно возложена обязанность защищать граждан, потребляющих финансовые услуги), а также Российский Союз Автостраховщиков, Прокуратура РФ, Федеральная антимонопольная служба, Росптребнадзор.

Совет в заключение

Вас все-таки «уговорили» взять «допы»? Не беда! Указ ЦБ РФ, вступивший в силу в июне прошлого года, позволяет в пятидневный срок, называемый периодом охлаждения, отказаться от ненужных допуслуг. Договор будет аннулирован, а деньги возвратятся к страхователю в течение десяти дней.

Важное дополнение! Если за эту «холодную» пятидневку произошел страховой случай, возврат денег становится невозможным. И второй момент: указ распространяется лишь на все виды дополнительного страхования, оставляя за бортом иные доп. услуги.